günstige Berufsunfähigkeitsversicherung
Gerade wer eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung sucht, sollte auf einige Details achten. Nicht jede auf den ersten Blick günstige Berufsunfähigkeitsversicherung ist sofort Ihr Geld wert. Besonders bei Kombiprodukten (also Berufsunfähigkeitsversicherung z.B. in Kombination mit einer Rentenversicherung) ist es meist nicht einmal mit viel Zeitaufwand möglich zu beurteilen, ob die Gesellschaft tatsächlich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Das liegt vorallem daran, dass solche Produkte meist sehr intransparent gehalten werden (Bedingungswerke häufig alles andere als kundenfreundlich).
Aus diesem Grund haben wir in Kooperation mit unserem Partner Tarifrechner-24.com nochmal die wichtigsten Abschlusstipps für Sie zusammengefasst. Auf diese Weise können Sie selbst herausfinden, ob Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ein fairer Vertrag ist ...
Netto- kontra Bruttobeitrag
Wer eine günstige Berufsunfähigkeitversicherung sucht, schaut verständlicherweise oft zuerst auf den Tarifpreis. Im Gegensatz zu anderen Versicherungsformen gibt es hier jedoch gar keinen festen Tarifpreis. Wie ist das jetzt gemeint? Die Beiträge werden immer als Netto- und Bruttobeitrag ausgegeben: Arbeitet die Gesellschaft wie kalkuliert, zahlen Sie lediglich den im Vorfeld ausgewiesenen Nettobeitrag. Haben sich die Mathematiker verkalkuliert (treten mehr Versicherungsfälle ein als erwartet) zahlen Sie max. den Bruttobeitrag. Von daher sollte in Bezug auf eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur auf den Nettobeitrag, sondern auch immer auf den Bruttobeitrag geachtet werden.Wie eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung erkennen?
Wenn Sie einen Einzelvertrag darauf überprüfen möchten, ob dieser tatsächlich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung ist, sollten Sie sich als erstes die Bedingungen vornehmen. Glücklicherweise werden die Tarifwerke mittlerweile nur noch im elektronischen PDF Format ausgehändigt. Machen Sie sich diese Tatsache in jedem Fall zu nutze. Über die Suchwortfunktion Ihres PDF-Readers können Sie auf diese Weise gezielt nach den wichtigen Details suchen, welche auch eine "sehr günstige Berufsunfähigkeitsversicherung" enthalten sollte. Auch wenn Sie ein kundenfreundliches Bedingungswerk vor sich haben, spart Ihnen diese Arbeitsweise einiges an Zeit und auch späterem Ärger mit dem Versicherer ein.absolutes Ausschlusskriterium: abstrakte Verweisung
Sollte das Bedingungswerk einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht auf die abstrakte Verweisung verzichten, werfen Sie dieses Angebot am besten sofort in Ihren Papierkorb. Konkret bedeutet die abstrakte Verweisung, dass die vermeintlich günstige Berufsunfähigkeitsversicherung sich das Recht offenhält Sie auch im Falle einer vorhandenen Berufsunfähigkeit einfach auf einen anderen Beruf zu verweisen. Ob Sie dann einen solchen überhaupt finden, ist in diesem Zusammenhang für den Versicherer völlig irrellevant. Früher gab es deswegen fast schon regelmäßig Gerichtsprozesse gegen die Versicherer. Leider meistens zum Nachteil der Versicherungsnehmer. Der Versicherer kann Ihnen hiermit auch dann die Leistung verweigern, sollten Sie keinen Arbeitsplatz in dem verwiesenen Beruf finden. Darüber hinaus gab es sogar Gerichtsentscheidungen, die Einkommenseinbußen von bis zu 30 % als hinnehmbar erachtet haben (falls der Versicherer auf einen anderen Beruf verwiesen hat). Auch eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer auf die abstrakte Verweisung verzichten, sonst kann sie im Fall der Fälle absolut wertlos sein!Verkürzter Prognosezeitraum
Achten Sie darauf, dass der ärztliche Prognosezeitraum am besten nur 6 Monate beträgt (der Arzt Ihnen also die Berufsunfähigkeit nur für 6 Monate attestieren muss). Längere Prognosezeiträume von 3 Jahren bis Lebenslang müssen Sie heute wirklich nicht mehr hinnehmen.Leistung bereits ab 50 %
Auch eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung sollte bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit leisten. Alles andere ist unrealistisch, weil Sie sonst kein Geld vom Versicherer erhalten werden. Gerade die Kombination mit einer Rentenversicherung wird immer wieder mit Leistung erst ab 75 % BU verkauft. Damit wird das auf den ersten Blick verlockende Angebot (weil durch Rürup gefördert scheinbar günstigerer Beitrag) im Leistungsfall zum absoluten BU Killer.Verzicht auf §163 VVG
Mithilfe vom §163 VVG hält sich manch eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung gerne eine Lücke offen, den Vertrag nachträglich zu ändern. Allerdings scheint uns eine derartige günstige Berufsunfähigkeitsversicherung immer noch fair (falls keine weiteren unfairen Klauseln enthalten sind), da der Versicherer hier nur unter strengsten Auflagen z.B. später den Tarifbeitrag erhöhen darf. Aus diesem Grund scheint uns dieses Vorgehen absolut noch vertretbar.zinsfreie Beitragsstundung
Auch die zinsfreie Beitragsstundung kann für Sie entscheidend sein. Mit dieser Vereinbarung dürfen Sie die Beitragszahlung einstellen, sobald Sie Ihren Fall auf Berufsunfähigkeit überprüfen lassen. In einigen Verträgen muss hier weiter der Beitrag gezahlt werden, weil ja noch nicht bewiesen ist, ob Sie bereits BU sind oder nicht.Wir nehmen Ihnen die Arbeit ab
Wenn Sie auf der Suche nach einer günstigen Berufsunfähigkeitsversicherung sind, aber nicht jeden Vertrag auf seine Qualität überprüfen möchten oder können, fordern Sie bei uns einen kostenlosen Vergleich an. Wir selektieren Ihnen die Anbieter nach Top Kriterien! Am Ende suchen Sie sich eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung heraus, die dann auch wirklich Ihr Geld wert ist.erfahren Sie mehr zum Thema
Höhe der BU Rente